Każdy nieprzewidziany wydatek może poważnie zachwiać niejeden budżet domowy. W takim przypadku kolejna rata kredytu gotówkowego do spłacenia jest poważnym obciążeniem. Osoby borykające się z przejściowymi kłopotami finansowymi mogą skorzystać z wakacji kredytowych. Wakacje kredytowe to opcja najczęściej dostępna dla osób posiadających kredyt hipoteczny. Taką możliwość coraz częściej dają także banki w przypadku kredytów gotówkowych ( np. mBank, PKO BP, Eurobank) czy instytucje pozabankowe udzielające pożyczek na raty (np. Pożyczka-ratalna.pl, Cashsport.pl). Przerwa w spłacaniu rat dobrze sprawdzi się zarówno przy nieprzewidzianych wydatkach, jak i w momencie znacznego obniżenia dochodów.
Czym są wakacje kredytowe?
Terminem wakacji kredytowych określane jest zawieszenie spłaty rat kredytu. Poszczególne banki najczęściej oferują wakacje kredytowe na okres 1-6 miesięcy. Z przerwy w spłacie rat można jednak skorzystać nie częściej niż raz w roku. Dokładne zasady możliwości wzięcia wakacji kredytowych określone są w umowie podpisywanej przez kredytobiorcę z bankiem (zwykle banki przewidują 1-2 możliwości zawieszenia w spłacaniu rat).
Przy większym kredycie na dłuższy okres warto bardzo rozważnie korzystać z możliwości przerwy w spłacie, aby nie okazało się, że wykorzystamy tę możliwość, a potem w najtrudniejszym momencie będziemy musieli poszukiwać dodatkowego źródła dochodu lub wpadniemy w pętlę zadłużenia.
Warto pamiętać, że wakacje kredytowe nie oznaczają umorzenia raty, ale jedynie jej odroczenie. Skorzystanie z przerwy w spłacie rat zwykle wiąże się z wydłużeniem całkowitego okresu kredytowego o czas, w którym zostały przyznane wakacje (np. 1-6 miesięcy). Niektóre banki nie przedłużają całkowitego okresu spłaty kredytu, ale podnoszą wysokość kolejnych rat rozkładając zadłużenie niespłacone w momencie wakacji kredytowych.
Zawieszenie części raty
Raty kredytowe składają się z części kapitałowych i odsetkowych. Osoby, które korzystają z zawieszenia spłaty, mogą przesunąć jedynie ratę kapitałową. Raty odsetkowe należy dalej regulować terminowo. Przed skorzystaniem z wakacji kredytowych, warto dokładnie obliczyć, jak wysoka w danym momencie jest rata odsetkowa. W przypadku rat równych odroczenie spłaty na początku jest niezbyt opłacalne, ponieważ niewiele pozwala zaoszczędzić.
Sprawdź czym są wakacje kredytowe.
Jak skorzystać z wakacji kredytowych?
Banki spłatę kredytu odraczają na wniosek klienta. Osoby, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej i wiedzą, że wakacje kredytowe mogą uratować ich domowy budżet, powinny złożyć pisemny wniosek do banku. W dokumencie tym należy uzasadnić, dlaczego potrzebujemy zawieszenia spłaty rat. Większość banków wyraża zgodę w przypadku kredytobiorców, którzy wcześniejsze raty regulowali terminowo, dlatego sumienność jest opłacalna.
Wakacje kredytowe nie rozwiążą Twoich problemów finansowych.
Wakacje kredytowe to bardzo wygodna opcja dla osób, które mają nieprzewidziane lub „nadprogramowe” wydatki związane np. z urlopem, organizacją pierwszej komunii dziecka czy remontem. Wówczas takie osoby środki przeznaczone na ratę mogą przeznaczyć na sfinansowanie innego celu. Niestety wakacje kredytowe nie są receptą dla osób zadłużonych czy takich których sytuacja finansowa uległa pogorszeniu w wyniku np. choroby czy utraty pracy. Odroczenie spłaty długu jedynie na miesiąc na niewiele się zda, a pieniądze które w tym czasie zaoszczędzimy i tak będziemy musieli oddać. Co gorsza, jeśli bank odraczając termin spłaty raty podniesie nam wysokość kolejnych rat – nasz budżet w kolejnych miesiącach może tego nie wytrzymać.
W takich szczególnych sytuacjach doradzamy zawsze skonsultowanie się z doświadczonym doradcą finansowym lub bezpośrednio z instytucją finansową, u której mamy zaciągnięte zobowiązanie.
