Potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, ale obawiasz się, że chwilówki są zbyt drogie? W niektórych przypadkach takie szybkie pożyczki udzielane przez firmy działające poza sektorem bankowym są jedynym rozwiązaniem, aby zdobyć potrzebną od ręki sumę. Ile wynoszą odsetki od pożyczek i chwilówek? Podpowiadamy, jak je obliczyć, bezpiecznie pożyczki pieniądze i nie wpaść w pętlę długów.
Poszukaj wygodnych pożyczek 0%
Najlepszym rozwiązaniem jest poszukanie ofert darmowych pożyczek. W takim przypadku odsetki od pożyczek i chwilówek wynoszą 0%. Jak to możliwe? Darmowe pożyczki firmy przygotowują w celach reklamowych. Mają one zwrócić uwagę klientów na markę. Owocem takiej promocji jest późniejsze zaufanie. Wiele osób, gdy kolejnym razem potrzebuje zastrzyku gotówki, korzysta ze znanej sobie już oferty.
Darmowe pożyczki są jednak dostępne wyłącznie dla nowych klientów i można z nich skorzystać tylko raz. Podczas poszukiwań warto pamiętać, że niektóre marki są powiązane np. w ramach jednej spółki i w takim przypadku nie można zaciągać chwilówki 0% kilka razy u poszczególnych przedstawicieli przedsiębiorstwa pożyczkowego. W poszukiwaniach ofert przydatne będą rankingi pożyczek za 0 zł dostępne online.
Pamiętaj o terminowej spłacie
Chwilówki to niewielkie pożyczki (najczęściej od 200 do 1 500 zł) dostępne na 15-60 dni. Osoby, które zdecydują się na taką formę zdobycia potrzebnej gotówki, powinny zdawać sobie sprawę z faktu, że poślizgi w spłacie mogą drogo kosztować, ponieważ firmy pożyczkowe naliczają bardzo wysokie odsetki karne. Warto dokładnie wyliczyć swój domowy budżet i ocenić, czy w wymaganym terminie będzie nas stać na zwrot całej kwoty (chwilówki nie są pożyczkami ratalnymi, których spłata jest nieco łatwiejsza ze względu na rozłożenie długu na niewielkie kwoty).
W przypadku, gdy zbliża się termin spłaty, a my mamy trudności z wygospodarowaniem potrzebnej sumy, warto skorzystać z odroczenia. Najlepiej, gdy taką ewentualność sprawdzimy już na etapie podpisywania umowy pożyczkowej, ponieważ nie wszystkie firmy ją przewidują. Dodatkowe 7, 14 lub 30 dni wielu osobom może pomóc uchronić się przed wpadnięciem w pętlę długów. W ten sposób odsetki od pożyczek i chwilówek drastycznie nie wzrosną narażając nas na konieczność spłaty ogromnej kwoty (często przewyższającej możliwości budżetu).
Sprawdź, czym są odsetki pożyczkowe.
Ile mogą wynosić odsetki?
Od 11 marca 2016 roku w Polsce obowiązują przepisy popularnie znane jako „ustawa antylichwiarska”. Przewidują one, że odsetki od pożyczek i chwilówek wraz z kosztami pozaodsetkowymi nie mogą przekroczyć 25% zaciągniętej kwoty. Należności odsetkowe nie mogą być wyższe od czterokrotności obowiązującej stopy lombardowej (2,5%). To znacznie obniżyło koszty pożyczkowe, ponieważ firmy nie mogą już naliczać gigantycznych odsetek.
W obliczaniu kosztów pozaodsetkowych pomocny będzie wzór:
- wysokość pożyczki x 0,25 + (liczba dni pożyczki : 365 x 4 x stopa procentowa)
Aby obliczyć sumę do zwrotu, należy dodać pożyczoną kwotę, koszty odsetkowe i pozaodsetkowe.
Wiele firm udzielających chwilówek podaje całkowite koszty zawierające już odsetki od pożyczek i chwilówek oraz inne koszty. W kalkulatorach pożyczkowych często można ustawić kwotę pożyczki i okres jej spłaty, aby móc zobaczyć, ile będziemy musieli zwrócić. Takie rozwiązanie jest bardzo wygodne, ponieważ od razu wiemy, ile kosztuje chwilówka u poszczególnych pożyczkodawców i wybieramy najkorzystniejszą opcję.
A co, gdy kwota zwrotu jest wyższa niż przewidują przepisy?
Ustawa antylichwiarska ma zapobiec sytuacji, gdy firmy udzielające chwilówek windują nadmiernie koszty. Co zrobić, gdy okaże się, że koszty w przedstawionej nam umowie są wyższe niż maksymalne koszty odsetkowe zgodne z polskimi przepisami? W takim przypadku, można poszukać pomocy u rzecznika praw konsumenta. Warto jednak pamiętać, że pożyczkodawcy sprytnie ukrywają dodatkowe prowizje w taki sposób, aby umowy były zgodne z prawem.
