Kiedy zaczynamy dorosłe życie, myślimy o założeniu rodziny czy też zakupie mieszkania, przydatna może okazać się wiedza na temat dostępnych źródeł wsparcia finansowego. Jesteśmy na początku swojej drogi zawodowej, dlatego trudno o posiadanie kapitału wystarczającego na wymarzone inwestycje. W takiej sytuacji warto wiedzieć, na czym polega kredyt dla młodych oraz jakie mamy do dyspozycji alternatywne rozwiązania.
Kredyt dla młodych
Od 2007 roku młodzi ludzie byli aktywnie wspierani przez polski rząd oraz banki. Dzięki programowi “Mieszkanie dla młodych” mogli liczyć na dofinansowanie wkładu własnego lub spłatę części kredytu. Aktualnie program został zakończony, jednak młodzi ludzie nie pozostają bez pomocy. W 2019 roku możemy skorzystać z nowego projektu “Mieszkanie na start”. Jego głównym celem jest pomoc w opłaceniu czynszu dla osób wynajmujących nowe mieszkania lub te poddane rewitalizacji, czyli po prostu odnowione z poprawionym standardem. Mimo to dla osób, które planują zakup nieruchomości lub rozpoczęcie budowy, nie będzie to wystarczającym wsparciem. Dlatego też warto zwrócić uwagę na to, jakie warunki należy spełniać, aby móc ubiegać się nie tylko o kredyt dla młodych, ale o jakiekolwiek wsparcie finansowe w banku. Pierwsze, o czym warto pamiętać, to fakt, że nasza zdolność kredytowa zostanie poddana ocenie. Bez wątpienia przypadku produktów oferowanych w instytucjach bankowych kryteria są surowe.
Więcej informacji na ten temat przeczytasz w artykule POŻYCZKA I KREDYT DLA MŁODYCH – KTO MOŻE JE OTRZYMAĆ?
Kredyt dla młodych a zdolność kredytowa
Analiza zdolności kredytowej składa się z dwóch części. Pierwsza z nich jest ilościowa. Oznacza to, że bank oceni: nasze dochody, wydatki (związane z utrzymaniem mieszkania, rachunkami) oraz aktywne zobowiązania finansowe (nie tylko karty kredytowe, kredyty, ale także zobowiązania, w których występujemy jako poręczyciele). Dodatkowo należy zwrócić uwagę na to, że kredytodawca interesuje się nie tylko wysokością zarobków, ale również tym, na podstawie jakiej umowy je uzyskujemy. W praktyce oznacza to, że bank najlepiej oceni wnioski składane przez osoby posiadające zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Tak, aby bank ponosił jak najmniejsze ryzyko utraty zatrudnienia przez kredytobiorcę w czasie trwania okresu kredytowania.
Druga składowa oceny to analiza jakościowa. W tym przypadku kredytodawca weźmie pod lupę nasz wiek, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, wykształcenie, okres zatrudnienia na danym stanowisku czy też posiadane nieruchomości. Następnie zostanie przeanalizowana również nasza historia kredytowa. Dlatego tak ważne jest, aby nie posiadać negatywnych wpisów w bazach. Każde nawet najmniejsze opóźnienie w spłacie dotychczasowych zobowiązań może przekreślić nasze szanse na otrzymanie kredytu. Warto pamiętać, że brak jakichkolwiek wpisów na temat pożyczek, kart kredytowych czy limitów nie pomoże nam w otrzymaniu pozytywnej decyzji. Dlaczego? W takiej sytuacji bank nie ma żadnych podstaw, aby traktować nas jako wiarygodnych płatników. Należy również zadbać o nieprzekraczanie limitów na koncie, ponieważ znajdowanie się “pod kreską” może wskazywać na problemy z płynnością finansową, co nie wróży niczego dobrego.
Kredyt dla młodych a pożyczka ratalna
Jak widać, warunki, które stawiają swoim klientom banki, są surowe, a powodem odrzucenia wniosku może być nawet brak historii kredytowej. Jednym ze sposobów na poprawienie zdolności oraz wiarygodności w oczach kredytodawcy może być pożyczka ratalna. Nie bez powodu jest ona nazywana alternatywą dla kredytu bankowego. Przeglądając oferty, możemy zauważyć, że są to produkty długoterminowe. Oznacza to, że termin spłaty może wynosić nawet 24, 36, 48 czy też 60 miesięcy. Wszystko zależy od tego, jaką ofertę wybierzemy. Natomiast zwrot pieniędzy następuje w dopasowanych do naszych możliwości finansowych ratach. Sami decydujemy, o jaką kwotę i na jaki czas wnioskujemy. Dzięki temu w łatwy sposób dostosujemy swój budżet domowy do przyszłego zobowiązania.
Jeżeli chodzi o kwotę, możemy wnioskować maksymalnie o 10 000, 15 000, 25 000, a nawet 35 000 zł. Informacje na temat dostępnych wartości wsparcia finansowego znajdziemy na stronach pożyczkodawców oraz porównywarkach pożyczek, takich jak pozyczkowy-portal.pl. Oferowane przez firmy pożyczkowe kwoty pozwolą nam na zrealizowanie remontu czy zakup potrzebnych do budowy materiałów. To, na jaki cel przeznaczymy otrzymane pieniądze, zależy wyłącznie od nas, a pożyczkodawca nie będzie od nas wymagał udostępnienia takich informacji. Jakie warunki należy spełniać, aby uzyskać takie wsparcie finansowe?
Jakie warunki należy spełniać?
Firmy pożyczkowe gwarantują swoim klientom mniej surowe kryteria niż banki. Nie musimy również martwić się żadnymi zaświadczeniami o dochodach z miejsca pracy. Szczegółowe wymagania zależą od wewnętrznych ustaleń pożyczkodawcy. Jednak można wymienić kilka podstawowych:
- ukończenie co najmniej 18 lat (dolna granica wieku może być ruchoma, dlatego zwracajmy uwagę na informacje udostępniane przez pożyczkodawców),
- ważny dowód osobisty,
- posiadanie obywatelstwa RP,
- stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski,
- pełna zdolność do czynności prawnych,
- brak negatywnych wpisów w BIK oraz bazach dłużników,
- indywidualne konto bankowe, aktywny numer telefonu oraz adres e-mail,
- miesięczne dochody pozwalające na bezproblemową spłatę zobowiązania
- oraz uzyskanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Warto zaznaczyć, że wymagania względem zdolności kredytowej są znacznie niższe niż w przypadku banku. Dlatego wielu wnioskodawców odrzuconych wcześniej przez bank znajduje pomoc ze strony firm pożyczkowych.
