Kredyt to popularna forma finansowania większych zakupów, a do takich bez wątpienia zalicza się nabycie samochodu. Jaki jednak kredyt będzie najlepszy? Oferty różnią się między sobą, i to nie tylko samym oprocentowaniem, ale i dodatkowymi warunkami, stąd właśnie rozróżnienie na kredyty gotówkowe i samochodowe.
Gdzie można zaciągnąć kredyt na samochód?
Kredyty gotówkowe są dostępne w każdym banku, i również z kredytami samochodowymi nie powinno być żadnego problemu, bo praktycznie każda placówka ma je w swojej ofercie. Dodatkową opcją jest kredyt udzielany przez bank samochodowy, którego właścicielem jest wybrany koncern motoryzacyjny, i bardzo często formalności związane z zaciągnięciem kredytu można załatwić w salonie dealera, podczas finalizowania umowy. Dealer czasem proponuje oddanie starego samochodu w ramach rozliczenia, co pozwala obniżyć kwotę kredytu, nierzadko jednak bardziej opłacalną opcją jest skup aut Bydgoszcz, do którego bez problemu da się oddać także pojazd bardzo stary i zniszczony, którego salon nie przyjmie.
Co wyróżnia kredyt samochodowy?
Kredyt gotówkowy to pożyczka na dowolny cel. Klient nie musi podawać we wniosku, na co przeznaczy pieniądze, i równie dobrze może je wydać na zakup samochodu, jak i na wakacje czy remont mieszkania. Kredyt samochodowy to inna historia, ponieważ tutaj jest jasno określony cel zakupowy – klient ma nabyć pojazd, przy czym nie musi to być koniecznie auto osobowe, a na przykład quad, łódź, kamper czy motocykl.
Cel pożyczkowy jest zawarty w umowie kredytowej i klient musi się z tego zobowiązania wywiązać – inaczej mówiąc, nie może się po czasie rozmyślić i zrealizować całkiem innego zakupu. Ma to swoje plusy, ponieważ kredyty celowe z reguły posiadają zabezpieczenie i z racji tego są tańsze. Z drugiej strony jednak, przy kredycie samochodowym obowiązują pewne ograniczenia co do wieku pojazdu, nie skorzystają więc z tego osoby szukające starego, używanego auta w niskiej cenie; kredyt samochodowy na używany pojazd jest możliwy, ale tylko gdy ma on maksymalnie 10-12 lat.
Który kredyt wychodzi taniej?
Ze względu na warunki udzielania kredytów samochodowych, przeważnie mają one niższy koszt obsługi. Przeważnie nie znaczy jednak zawsze, bo istotne są szczegóły, czyli może się okazać, że to kredyt gotówkowy wyjdzie taniej, tym bardziej, że RRSO nie jest identyczne we wszystkich bankach, a różnice potrafią sięgać nawet kilkunastu punktów procentowych. Przy ocenie opłacalności kredytu należy jeszcze uwzględnić pozostałe opłaty, prowizję, ubezpieczenie, i dopiero na tej podstawie da się powiedzieć, co w najmniejszym stopniu obciąży budżet klienta.
O ile nowe samochód da się zwykle taniej kupić korzystając z kredytu samochodowego, tak przy używanych pojazdach te różnice się zacierają, ponieważ bank nalicza wyższe oprocentowanie. Niezależnie od wieku pojazdu, dodatkowym kosztem przy kredycie samochodowym jest ustanowienie zabezpieczenia. Wybierając ofertę dla siebie warto więc dokładnie przestudiować wartość wszystkich opłat, czasem udaje się też znaleźć atrakcyjne promocje, na przykład z prowizją 0 procent.
Co jeśli klient nie ma wystarczającej zdolności kredytowej?
W takiej sytuacji nie otrzyma ani kredytu gotówkowego, ani samochodowego. Po odmowie w jednym banku można złożyć wniosek w kolejnej placówce, tym razem na niższą kwotę. Osoby, które mają na koncie jakiekolwiek zadłużenia, raczej spotkają się z odmową – banki zawsze przy rozpatrywaniu wniosku sprawdzają BIK. Są banki, które udzielą kredytu również osobom w nieco gorszej kondycji finansowej, ale to niestety będzie się wiązać z wyższymi kosztami.
Kiedy żaden z banków nie zgodzi się na przyznanie kredytu na samochód, nie zaszkodzi rozejrzeć się za tanim autem, które będzie mona kupić za gotówkę. Używane, stare samochody oferuje między innymi skup aut Inowrocław – niekoniecznie będzie to wymarzony pojazd, ale jako tymczasowe rozwiązanie zda egzamin.
Jak się spłaca kredyt na samochód?
Spłata kredytu gotówkowego jest rozłożona na raty kapitałowo-odsetkowe. Raty spłaca się co miesiąc, przez parę miesięcy albo kilka lat, w zależności od wysokości pożyczonej kwoty oraz możliwości finansowych kredytobiorcy. Brak spłaty w terminie skutkuje karnymi odsetkami. Kredyt samochodowy można spłacać standardowo, tak jak kredyt gotówkowy, ponadto dostępne są jeszcze kredyty jednoratalne i balonowe.
Kredyt jednoratowy otrzymuje się po wniesieniu wkładu własnego, a po czasie wskazanym w umowie klient zwraca od razu całą zaległą kwotę. Kredyt balonowy spłaca się w małych ratach, które stanowią łącznie około 50-80 procent całego zadłużenia, po czym na koniec uiszcza się jedną wysoką ratę. Przy dużych zaległościach bank może wszcząć postępowanie windykacyjne, a wtedy samochód zostaje przejęty przez bank na poczet spłaty długu – właśnie z tego powodu ustanawiane jest zabezpieczenie w zamian za niższe oprocentowanie.
Spłata kredytu samochodowego zajmuje najczęściej od 24 do 60 miesięcy. Po spłacie pożyczki kierowca staje się pełnoprawnym właścicielem samochodu i bank traci wszelkie prawa do pojazdu, na który udzielił kredytu.
Artykuł sponsorowany
