Masz problem ze spłacaniem zaciągniętych długów? Twoje miesięczne wydatki przekraczają wpływy? Podpowiadamy, jak uniknąć spirali zadłużenia. A dla osób, które czują, że już straciły panowanie nad swoimi finansami, przygotowaliśmy sprawdzone porady, które pomogą im wyjść z długów.
Czym jest spirala zadłużenia?
O spirali zadłużenia mówi się wtedy, gdy osoby spłacające kredyty, pożyczki i inne zobowiązania nie są w stanie uiszczać należnych rat w terminach, ponieważ wysokość ich długów przekracza wpływy do domowego budżetu. W takiej sytuacji wiele osób sięga po kolejne pożyczki w nadziei, że ich sytuacja finansowa ulegnie zmianie. Takie rozwiązanie najczęściej prowadzi jednak do jeszcze większego zadłużenia, co w konsekwencji grozi licytacją komorniczą. Zatem jak uniknąć spirali zadłużenia?
Starannie dobieraj pożyczki i kredyty
Jedną z najczęstszych przyczyn spirali zadłużenia jest zaciąganie pożyczek lub kredytów bankowych pod wpływem chwili. Banki zwykle dokładnie weryfikują zdolności kredytowe wnioskodawcy i w razie podejrzenia problemów ze spłatą, odmawiają pożyczenia pieniędzy. Firmy udzielające szybkich pożyczek nie zachowują aż tak restrykcyjnych środków zapobiegawczych, ponieważ wiele z nich zarabia na klientach płacących odsetki karne za przekroczenie terminu spłaty. Osoby potrzebujące szybkiego zastrzyku gotówki bardzo często działają pod wpływem emocji i podpisują niekorzystne dla siebie umowy. W ten sposób może okazać się, że koszty są o wiele wyższe niż przewidywały.
Podstawową zasadą jest sięganie wyłącznie po pożyczki, na które nas stać. Pieniądze warto pożyczać wyłącznie w nieprzewidzianych sytuacjach. Duża dostępność pożyczek dla wielu osób jest kusząca, ale warto czasem dwa razy się zastanowić, czy kolejna pożyczka jest nam naprawdę potrzebna.
Przeczytaj także: JAK UNIKNĄĆ SPIRALI ZADŁUŻENIA?
Zawsze należy dokładnie przeczytać umowę podpisywaną z instytucją pożyczkową, a w razie, gdy nie rozumiemy zapisów, skontaktować się z prawnikiem (pomoc można uzyskać bezpłatnie m.in. w urzędach gminy). Warto także pamiętać, że na całkowity koszt pożyczki składa się nie tylko oprocentowanie podane w reklamie, ale także inne opłaty (np. za przygotowanie umowy, obsługę doradcy finansowego itp.).
Staraj się nie spłacać długów kolejnym pożyczkami
Kontrolę nad finansami najczęściej tracą osoby, które spłacają zadłużenie poprzez zaciąganie kolejnych pożyczek lub kredytów. W przypadku, gdy tracimy płynność finansową, warto poszukać innych rozwiązań. Możemy złożyć wniosek do banku o konsolidację zadłużenia. Gdy spiralę zadłużenia spowodowały pożyczki pozabankowe, warto negocjować z pożyczkodawcą. Windykacja jest kosztowna, dlatego wiele firm przychyla się do odroczenia rat lub rozłożenia zadłużenia na dłuższy okres spłaty (za dodatkową opłatą).
Przeczytaj także: Nie jestem w stanie spłacić na czas pożyczki, co zrobić?
Ostatecznym rozwiązaniem dla osób, które w takiej spirali już się znajdują jest złożenie wniosku o upadłość konsumencką. Jest to rozwiązanie kojarzące się dość drastycznie, ale pozwala zacząć na nowo, pod warunkiem, że nie będzie to ponowne wejście na ścieżkę zadłużenia.
