Inbank to bank, który całkiem niedawno zadebiutował na polskim rynku. Inbank wywodzi się z Estonii, gdzie rozpoczął swoją działalność w 2011 roku. Poza Estonią, bank działa także w Niemczech, Austrii i na Łotwie.
Propozycja banku to prosta i konkurencyjna oferta dla klientów indywidualnych, która ogranicza się do trzech produktów: kredyty gotówkowe, szybkie pożyczki oraz lokaty. Wszystkie wymienione produkty są dostępne całkowicie online, co zdecydowanie wyróżnia Inbank pośród pozostałych banków na naszym rynku. Klienci zainteresowani produktem Inbanku składają wniosek online. Również podpisanie umowy i uruchomienie pożyczki, kredytu czy lokaty odbywa się bez wizyty w placówce. Bank nie oferuje produktów inwestycyjnych czy rachunków osobistych, a jedynie skupia się na produktach, w których udzielaniu ma już spore doświadczenie.
Regulacje prawne
Inbank działa w Polsce na zasadzie wolności świadczenia usług w Unii Europejskiej. Działalność Oddziału Inbank w Polsce podlega bezpośrednio pod estoński nadzór finansowy, który jest odpowiednikiem polskiej Komisji Nadzoru Finansowego, ale regulowana jest także polskimi przepisami Prawa bankowego. Jakiekolwiek powództwa cywilnoprawne dotyczące zawartych umów, będą rozstrzygane przez polskie sądy, na takich samych zasadach, co powództwa dotyczące dotyczące umów zawieranych przez banki krajowe. Działalność banku podlega również nadzorowi Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Dla konsumenta zasadniczą różnicą pomiędzy Inbank a bankiem krajowym jest system gwarantowania depozytów. Wszelkie oszczędności zgromadzone w banku posiadającym polską licencję są gwarantowane przez polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku banku działającego na zasadzie tzw. europejskiego paszportu depozyty gwarantowane są przez odpowiednik BFG właściwy dla kraju siedziby danego banku. Odpowiednikiem BFG dla estońskiego Inbanku jest Tagatisfond. Suma gwarancji depozytów w Inbanku jest taka sama jak w banku krajowym, co oznacza, że depozyty do 100 000 euro na osobę są gwarantowane w całości.
Inbank nie jest pierwszym bankiem, działającym w Polsce na zasadzie europejskiego paszportu. W takiej formule wiele lat temu rozpoczął swoją działalność w Polsce Polbank (dziś przejęty przez Raiffeisen Polbank).
Minimum formalności i szybka decyzja online
Model działania banku opiera się na działalności w internecie, dzięki czemu Inbank przy udzielaniu kredytów i pożyczek online oferuje maksymalną wygodę w pozyskaniu dodatkowej gotówki. Bank zapewnia minimum formalności i szybką decyzję kredytową, a przy tym atrakcyjne warunki cenowe. Propozycja banku to połączenie łatwo dostępnych produktów firm pożyczkowych i gwarancji bezpieczeństwa jaką dają banki.
Lokata bankowa
W Inbank klienci mogą założyć lokatę bankową w polskiej walucie całkowicie online na okres 6, 12, 24 lub 36 miesięcy. Minimalna kwota lokaty to 5000 zł, zaś maksymalna 50 000 zł. Tak jak wspomnieliśmy depozyty gwarantowane są w całości do wysokości 100 tys. euro przez estoński fundusz gwarancyjny. Oprocentowanie lokaty wynosi od 2 do 3 %.
Szybka pożyczka i kredyt bankowy
Bank udziela szybkich pożyczek od 1000 zł o 4000 zł na okres do 4 miesięcy. Pożyczka nie jest oprocentowana, a jedynym kosztem dla klientów jest prowizja za udzielenie pożyczki wynosząca od 9,99 %. Pożyczka w Inbank wyróżnia się tym, że spłaca się ją jednorazowo na koniec okresu, przy czym w trakcie trwania umowy klient spłaca jedynie kwotę prowizji w równych miesięcznych ratach.
„Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 60,06%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 1830,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 2122,60 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 0,00%, całkowity koszt pożyczki 292,60 zł (w tym: prowizja 292,60 zł, odsetki 0,00 zł), umowa zawarta na okres 4 miesięcy 3 miesięczne raty równe w kwocie 73,15 zł, ostatnia rata 1903,15 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.03.2017 r. na reprezentatywnym przykładzie.”
Kredyty gotówkowe udzielane są na dowolny cel do kwoty 50 tys. zł na okres do 72 miesięcy. Oprocentowanie kredytu jest stałe i wynosi 8,85% w skali roku. W przypadku kredytu gotówkowego wysokość prowizji za udzielenie również ustalana jest indywidualnie, a minimalna prowizja wynosi 1,99%.
„Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 10556,65 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 8,85%, całkowity koszt kredytu 2556,65 zł (w tym: prowizja 479,20 zł, odsetki 2077,45 zł), umowa zawarta na okres 60 miesięcy, 59 miesięcznych rat równych w kwocie 175,94 zł, ostatnia rata 176,19 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.03.2017 r. na reprezentatywnym przykładzie.”
Wymagania Inbanku względem wnioskodawcy
Głównym warunkiem udzielenia pożyczki czy kredytu jest pozytywna ocena zdolności kredytowej. W tym celu bank może poprosić o przesłanie dokumentów potwierdzających dochód np. wyciąg bankowy z 3 ostatnich miesięcy. Jednym z kryteriów jest minimalny dochód netto w kolejnych 3 miesiącach, który powinien wynosić 600 zł. Ponadto Inbank udziela pożyczek i kredytów klientom w wieku od 21 lat, posiadającym polskie obywatelstwo, którzy na stałe mieszkają w Polsce.
Pierwsze tygodnie działalności Inbanku w Polsce pokazują, że oferta depozytowa banku cieszy się duża aprobatą wśród Polaków. Jak zauważyliśmy na początku działalności bank oferował lokaty z oprocentowaniem od 2,4% do 3%, w tej chwili minimalne oprocentowanie wynosi 2%, co na pewno związane jest z dużym zainteresowaniem. W ostatnim czasie również zmienił się dostępny okres kredytu gotówkowego. Od 24 maja spłatę kredytu mona rozłożyć maksymalnie na 72 miesięczne raty.
