Studenci w oczach banków nie należą do grupy najbardziej wiarygodnych kredytobiorców. Spowodowane jest to ich młodym wiekiem, ponadto wielu spośród nich nie ma stałych dochodów, wchodzą dopiero w dorosłe życie i nie posiadają żadnej historii kredytowej w BIK. Osoby zajmujące się oceną zdolności kredytowej mają więc problem z oszacowaniem, czy student wnioskujący o kredyt będzie go w stanie regularnie spłacać. Im wcześniej zaczniemy budować naszą historię kredytową, tym łatwiej w przyszłości będzie nam uzyskać kredyt (np. hipoteczny), dlatego warto o tę kwestię zadbać już w czasie studiów.
Czym jest zdolność kredytowa?
Każdy bank dokładnie weryfikuje osoby składające wnioski kredytowe pod kątem ich dochodów, wydatków oraz rzetelności w spłacaniu rat. Zdolność kredytowa wyliczana jest według indywidualnych kryteriów przyjętych w danej instytucji finansowej. Wysokie dochody umożliwiające spłacanie raty o określonej wysokości nie zawsze gwarantują, że bank przyzna nam kredyt.
Wiele banków skrupulatnie weryfikuje wydatki potencjalnych klientów na podstawie ich rachunków osobistych. Wiarygodność zwiększa również stała umowa o pracę w dużej korporacji, która uznawana jest za rzetelnego płatnika.
Zdolność kredytowa najczęściej wyliczana jest na podstawie historii kredytowej. Banki weryfikują dane wnioskodawców w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). To tutaj gromadzone są informacje o spłacaniu wcześniejszych kredytów i pożyczek (np. w SKOK-ach czy firmach pożyczkowych). Regularne spłacanie zobowiązań zwiększa wiarygodność w oczach banku, a problemy z terminowością uiszczania rat mogą być powodem do odrzucenia wniosku kredytowego.
Przeczytaj także: POŻYCZKI BEZ ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ – GDZIE JE OTRZYMASZ?
Zdolność kredytowa studenta
Studenci mają różną zdolność kredytową. Banki nie traktują tej grupy jako najbardziej wiarygodnych klientów, ale udzielenie kredytu uzależniane jest od wysokości i stałości dochodów, wydatków (ilość osób na utrzymaniu) oraz historii kredytowej. Student, który chce zwiększyć swoją zdolność kredytową powinien możliwie, jak najwcześniej zacząć budować pozytywną historię w BIK. Takie rozwiązanie procentuje w przyszłości, ponieważ po skończeniu nauki łatwiej będzie otrzymać wysoki kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom osobie, którą bank będzie mógł sprawdzić w Biurze Informacji Kredytowej.
Budowa zdolności kredytowej wymaga czasu, cierpliwości i systematyczności. Zdolność kredytowa jest pochodną wielu czynników. Pierwszym krokiem powinno być gromadzenie oszczędności. Banki często sprawdzają historię z bieżącego rachunku, a wyższa zgromadzona suma zwiększa wypłacalność. Wielu studentów otrzymuje stypendium naukowe, pracuje w weekendy, dorabia w wakacje. Systematyczne odkładanie części takich dochodów popłaca.
Dobrym sposobem na budowanie zdolności kredytowej jest również skorzystanie z preferencyjnego kredytu studenckiego. Terminowa spłata jego rat, zostanie odnotowana w BIK.
Przeczytaj także: Historia kredytowa – sprawdź swoją bezpłatnie!
Skorzystaj z karty kredytowej
Korzystnym rozwiązaniem dla studentów jest skorzystanie z karty kredytowej proponowanej przez bank, w którym posiadają ROR. Wiele banków przygotowuje specjalne oferty dla żaków. Regularne spłacanie karty kredytowej to doskonały sposób na pozytywny wpis w BIK. Warto wiedzieć, że jeśli będziesz spłacać kartę w terminie, to nie zapłacisz odsetek. Podobnie działa debet w rachunku bieżącym. Najlepiej korzystać z niewielkich sum takiego otwartego kredytu czy debetu, by nie mieć problemów ze spłatą.
Skorzystaj z rat w sklepie
Dobrym sposobem na budowę pozytywnej historii kredytowej jest korzystanie z zakupów ratalnych. Student na raty może zakupić sprzęt AGD, komputer lub laptop, sprzęt RTV, drobne meble. Oprocentowanie takich rat jest niewysokie, a niekiedy wynosi nawet 0%. Regularne spłacanie rat pozytywnie wpłynie na zdolność kredytową. W budowaniu historii kredytowej pomoże nam również branie niedużych zobowiązań. Oczywiście mówimy tutaj o niewielkich kwotach pożyczek, z otrzymaniem których nie powinniśmy mieć większych problemów i które równie szybko spłacimy. Możemy skorzystać z opcji darmowych pożyczek, dzięki czemu oddamy dokładnie taką samą kwotę jaką otrzymaliśmy, a tym samym nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów.
Zgoda na przetwarzanie danych przez BIK
W każdym z powyższych przypadków pamiętaj by wyrazić zgodę na przetwarzanie informacji o kredytach spłacanych w terminie przez BIK. W przeciwnym wypadku w bazie BIK będą zapisane jedynie informacje dotyczące Twoich aktualnie spłacanych zobowiązań i tych, których nie spłaciłeś w terminie.
