Każda firma ma stałe wydatki związane z codziennym funkcjonowaniem. Popularność faktur z odroczonymi terminami płatności i opóźnienia w ich regulowaniu przez kontrahentów mogą poważnie zachwiać płynność finansową przedsiębiorstwa. Dodatkowy zastrzyk gotówki może być potrzebny na bieżące wydatki czy zaplanowane inwestycje.
W sytuacji, gdy pojawiają się jakiekolwiek przesłanki, że przedsiębiorstwo może utracić płynność finansową, właściciel firmy powinien zastanowić się w jaki sposób pozyskać środki na pokrycie obecnych wydatków. Jeżeli tego nie zrobi, niestety szybko może okazać się, że pojawiły się zaległości w ZUS-ie, w Urzędzie Skarbowym lub też jego pracownicy nie otrzymają wynagrodzeń na czas. Jak wiadomo nie jest to komfortowa sytuacja dla żadnego pracodawcy. Problemy z płynnością finansową mają niestety także firmy świetnie prosperujące na rynku. Kiedy mamy do czynienia z nierzetelnymi klientami czy kontrahentami, którzy spóźniają się z płatnościami, wówczas na nic mogą się zdać nasze osiągane zyski. W takich przypadkach jednym z rozwiązań jest kredyt bankowy.
Sprawdź również oferty na https://pozyczkowy-portal.pl/pozyczki-ratalne-dla-firm/
Kredyt dla firm podobnie jak inne formy finansowania nie jest jednak pozbawiony wad. Ponadto każdy bank oferuje kredyty na innych warunkach, raz lepszych raz gorszych, dlatego nie powinniśmy decydować się na wzięcie kredytu czy pożyczki bez porównania poszczególnych ofert bankowych.
Kredyt dopasowany do możliwości Twojej firmy
Najważniejszą zaletą kredytu dla firm jest możliwość dopasowania go do wielkości i profilu działalności firmy. Warunki kredytu możemy dostosować do swoich możliwości, a każdy przedsiębiorca może wybierać spośród wielu ofert i rodzajów kredytu. Kredyt inwestycyjny to dobra opcja dla przedsiębiorców planujących zakup np. nowego sprzętu, nieruchomości czy materiałów niezbędnych do prowadzenia działalności. Kredyt obrotowy zaś idealnie sprawdzi się w sytuacji, gdy zabraknie nam środków na bieżącą działalność firmy.
Dużym atutem kredytu inwestycyjnego jest możliwość skorzystania z pomocy doświadczonego doradcy finansowego. Pomoże on dobrać ofertę szytą na miarę potrzeb i oceni, czy biznesplan rzeczywiście ma szansę na korzystną realizację. Fachowiec może także odradzić konkretną inwestycję z powodu zbyt dużego ryzyka finansowego wskazując jednocześnie korzystne modyfikacje lub zaproponować alternatywne źródła finansowania, które w danej sytuacji mogą być bardziej opłacalne niż kredyt dla firm (np. leasing czy factoring). Taka niezależna analiza przedsięwzięcia w oparciu o realia rynkowe jest bardzo cenna dla przedsiębiorcy.
Odzyskanie płynności finansowej
Dodatkowa gotówka pozwala nie tylko odzyskać zachwianą płynność finansową, ale i zaplanować długoterminowe działania, których celem jest rozwój marki. Większość przedsiębiorstw jedynie z pokaźnym zastrzykiem gotówki z zewnątrz może realizować takie długofalowe inwestycje.
Odsetki i prowizje jako koszt uzyskania przychodu
Każdy przedsiębiorca przeglądając oferty kredytu dla firm często kieruje się oprocentowaniem, które wpływa na wysokość odsetek. Odsetki mogą być naprawdę wysokie np. przy dużej kwocie kredytu przeznaczonego np. na zakup nieruchomości. Jest to oczywiście niekorzystna sytuacja, ale można obrócić ją w nieco lepszą. Otóż każdy przedsiębiorca ma prawo wliczyć odsetki w koszty uzyskania przychodu, zmniejszając w ten sposób podatek, który musi zapłacić. Warunkiem jest, by odsetki były płacone w terminie.
Prowizje bankowe (np. prowizja za przelewy) podobnie jak odsetki można wliczyć w koszty uzyskania przychodu. Zarówno odsetki, jak i prowizję można odliczyć w przypadku każdego kredytu pod warunkiem, że kredyt będzie miał bezpośredni wpływ na rozwój firmy.
Elastyczność spłaty i dowolność wykorzystania
Zaletą kredytu jest duża elastyczność w jego spłacie, a także szerokie możliwości wykorzystania środków. Kredyt dla firm w przeciwieństwie do karty kredytowej czy limitu kredytowego w rachunku bieżącym charakteryzuje się długim okresem spłaty nawet do 10 lat. Takiej sposobności nie daje nam również inna forma finansowania, jaką jest leasing (maksymalny okres leasingu to najczęściej 5 lat). Warto również wspomnieć iż banki oferują szereg udogodnień przy spłacie kredytu. Korzystając z kredytu bankowego mamy możliwość zmiany okresu kredytowania poprzez wydłużenie lub wcześniejszą spłatę, a także możemy skorzystać z wakacji kredytowych.
Przeczytaj także: Kredyt, leasing operacyjny czy wynajem długoterminowy – co się bardziej opłaca?
Kredyt dla firm niedostępny dla każdego
Najważniejszymi czynnikami wpływającymi na decyzję o przyznaniu kredytu są: kwota kredytu, okres kredytowania, kondycja finansowa przedsiębiorstwa, skala działalności i stopień ryzyka. Banki bardzo dokładnie prześwietlają sytuację finansową i potencjał swoich klientów, dlatego początkujący przedsiębiorcy mogą spotkać się z odmową. Brak zdolności kredytowej dotyka także firmy o ustabilizowanej pozycji na rynku (bank może np. ocenić, że prowadzona działalność jest niepewna i wysokość dochodu szybko ulegnie zmianie).
Nowe przedsiębiorstwa, które chcą pożyczyć pieniądze na inwestycje, najczęściej muszą znaleźć co najmniej dwóch wypłacalnych poręczycieli lub zaproponować zabezpieczenie rzeczowe (np. nieruchomość), aby uzyskać kredyt dla firm.
Długotrwały proces
Niewątpliwie wadą kredytu dla firm jest długotrwały proces przeprowadzany przez banki, które wymagają dokumentów potwierdzającej wypłacalność firmy. Wnioski są bardzo skrupulatnie weryfikowane, co wiążę się z przedłużeniem procesu udzielania kredytu. Aczkolwiek nie jest to przypadek odosobniony, gdyż starając się o dodatkowe środki z innych źródeł, również musimy liczyć się ze zwiększoną ilością dokumentów.
Wszelkie formalności, a także zbieranie niezbędnej dokumentacji mogą być niekiedy utrudnieniem dla przedsiębiorcy. W takiej sytuacji można oczywiście skorzystać z pomocy doradcy banku czy spotkać się z niezależnym doradcą finansowym, który oprócz poinstruowania nas krok po kroku, pomoże nam przede wszystkim wybrać najlepszą ofertę dostępna na rynku.
Kredyt wpływa na zdolność kredytową firmy
Należy także pamiętać o tym, że kredyt zaciągnięty na wiele lat bezpośrednio wpływa na zdolność kredytową firmy. Dodatkowo w czasie spłaty zadłużenia wysokość opłat i prowizji może ulec zmianie ze względu na zmiany poziomu inflacji. W przypadku kredytu o zmiennym oprocentowaniu w wyniku wzrostu stóp procentowych wzrasta także koszt kredytu.
Przedsiębiorstwom, które nie mogą z różnych przyczyn uzyskać kredytu w banku z pomocą przychodzą instytucje pozabankowe (np. Iwoca, Aasa). Oczywiście pożyczka dla firm w instytucji pozabankowej wiążę się z wyższym kosztem, lecz w zamian za to możemy liczyć na krótką procedurę, minimum formalności, a w konsekwencji szybki dostęp do środków.
